Образовательное кредитование

Постановление Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. N 1448 "О государственной поддержке образовательного кредитования" (с изменениями и дополнениями)

С 1 января 2024 г. изменена форма предоставления субсидий. По новым правилам постановления Правительства России отменяются и в силу вступают решения о порядке предоставления субсидий, сведения о которых публикуются на сайте "Электронного бюджета".

В 2024 году субсидии предоставляются в соответствии с настоящим документом и Решениями о порядке предоставления субсидий N 22-64810-00742-Р, N 22-64810-00584-Р

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

СВОДНЫЙ СТАТИСТИЧЕСКИЙ И АНАЛИТИЧЕСКИЙ ОТЧЕТ ЗА 2023 ГОД

Образовательный кредит с господдержкой в 2025 году

Что выгоднее: образовательный кредит с господдержкой или без???
На первый взгляд кажется, что государственный образовательный кредит гораздо выгоднее, чем кредит на обучение от банка. Здесь и льготный период, и низкая ставка. Но окончательный вывод надо всегда делать только после того, как подсчитаем переплату.

Для сравнения представим такую ситуацию. Вам остался один год учёбы, а денег на оплату обучения нет. Стоимость года обучения — 100 000 рублей. Перед вами выбор: оформить государственный образовательный кредит в Алмазэргиенбанке или кредит на обучение в ВТБ.

Чтобы подсчитать, сколько вы переплатите по государственному образовательному кредиту, надо суммировать ежемесячные платежи во время льготного периода и переплату за три года основного периода по ставке 3%.

Итак, если оформить кредит с господдержкой в августе, то льготный период составит 19 месяцев (обучение + девять месяцев). Ежемесячный платёж первые 12 месяцев будет равен 100 рублям, в остальные семь — 150 рублям. Значит, за льготный период вы заплатите 2 250 рублей.

В основном периоде переплата по кредиту на 100 000 рублей по ставке 3% составит 4 621 рубль, согласно калькулятору «Выберу.ру».

Таким образом, общая переплата по государственному образовательному кредиту равна 6 871 рублю.

В то же время, если взять кредит на обучение в ВТБ на ту же сумму на тот же срок по минимальной ставке 31,1%, то переплата составит 55 003 рубля. То есть в восемь раз выше.
  
 

Об образовательном кредитовании в СПО

Цель Проекта:
Повышение доступности среднего профессионального образования посредством предоставления обучающимся колледжей государственной поддержки образовательного кредитования.

Описание Проекта:
Государственная поддержка образовательного кредитования осуществляется из федерального бюджета Российской Федерации и предоставляется в форме субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам, предоставляемым гражданам, поступившим в образовательные организации, осуществляющие образовательную деятельность по образовательным программам среднего профессионального образования.

Уполномоченным органом, реализующим государственную поддержку образовательного кредитования, является Министерство просвещения Российской Федерации.

Оператор Проекта - Казанский филиал ФГБОУ ДПО ИРПО.

Партнеры Проекта: 
С октября 2022 г. действует Соглашение о предоставлении субсидии, заключенное между Минпросвещения России и ПАО Сбербанк, с мая 2023 г. действует Соглашение о предоставлении субсидии, заключенное между Минпросвещения России и РНКБ Банк (ПАО), согласно которым банки осуществляют предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой гражданам, поступившим в образовательные организации системы СПО.

Вебинары по вопросам реализации программы государственной поддержки образовательного кредитования в СПО 01.08.2023:
Запись вебинара №1
Запись вебинара №2

Информационно-методический вебинар «Реализация программы государственной поддержки образовательного кредитования граждан, поступивших в организации, осуществляющие образовательную деятельность по образовательным программам среднего профессионального образования» 24.05.2024:
Запись вебинара

Медиакаталог Проекта с информационно-методическими материалами

Условия государственного образовательного кредита

Условия государственного образовательного кредита

Государственные образовательные кредиты выдают с 2010 года. В 2020 году в программу были внесены изменения, которые сделали образовательные кредиты максимально доступными. Представьте, ежемесячный платёж в первый год обучения будет меньше стоимости одной чашки кофе.

Условия следующие:

Кредит оформляется на студента. Минимальный возраст — 14 лет. Если заёмщику 14−18 лет, для оформления понадобится письменное согласие одного из родителей или законных представителей. Несовершеннолетним под опекой кредит не выдаётся согласно закону «Об опеке и попечительстве».
Сумма кредита — не больше 100% от стоимости обучения.
Ставка — 3%.
Справка о доходах не нужна.
Срок кредита состоит из двух периодов: льготный — время обучения + девять месяцев, основной — до 15 лет.
Во время льготного периода заёмщик платит только проценты.

В первый год — 40% от суммы процентов, во второй год — 60%, с третьего года — 100%.
Во время основного периода ежемесячный платёж будет выше, потому что помимо процентов надо погашать и долг по кредиту.
Кредитом можно оплатить обучение только в учебном заведении с государственной лицензией и аккредитацией. Проверить лицензию можно на сайте Рособрнадзора. При этом не важно, какое по счёту образование будет (первое или десятое). Не имеет значения и форма обучения (очная, заочная, очно-заочное, дистанционное).
  
 

Для оформления государственного образовательного кредита потребуются:

паспорт;
договор о платных образовательных услугах с учебным заведением (подойдёт оригинал или заверенная копия с печатью и подписью);
квитанция или счёт на оплату образовательных услуг.
Если вы несовершеннолетний, то кроме вышеперечисленного понадобится:

письменное согласие от родителей;
паспорт родителя или законного представителя;
свидетельство о рождении.
Банки могут дополнить список другими документами.
  
 

Кредит на образование

Презентации вебинаров

Чем образовательный кредит с господдержкой отличается от потребительского

Для оплаты учебы банки предлагают кредиты на образование — с господдержкой и без. Названия почти одинаковые, но первый выдают под 3% годовых, а второй — под ставку в несколько раз больше. Объясняем, как их различить:

В России абитуриенты и студенты могут взять образовательный кредит с господдержкой под 3% годовых, а разницу между рыночной ставкой и реальной компенсирует государство. Например, если банк выдает заем под 15,9% годовых, государство компенсирует 12,9% из них.

Некоторые банки предлагают кредиты, которые тоже называются образовательными, но участия государства в них нет. Чаще всего это обычные потребительские займы, которые назвали так для привлечения внимания абитуриентов и студентов.

Ставка по кредиту с господдержкой всегда 3% годовых

Главное, на что нужно обратить внимание, — ставка. У обычного кредита наличными она намного выше.

Дело в том, что потребительский кредит банки выдают на любые цели: деньги можно потратить на лечение зубов, ремонт квартиры или оплату учебы. Банк не просит справку о доходах на этапе заявки, а после не будет интересоваться, на что заемщик потратил деньги. Риски для банка при таком кредите большие, поэтому он перестраховывается и выдает средства под более высокую ставку.

Кредит на образование с господдержкой — это целевой заем: его дают студентам вузов с госаккредитацией, деньги можно потратить только на учебу. Государство старается помочь тем, кто хочет получить высшее образование, поэтому покрывает разницу между рыночной ставкой по кредиту и фактической — в итоге студент выплачивает кредит по ставке 3% годовых. После оформления кредита условия не поменяются — даже если ключевая ставка за это время вырастет в пять раз.

Вот как различаются условия кредита наличными и кредита на образование с господдержкой в Т‑Банке.

Проценты по образовательному кредиту начисляются только на потраченную сумму

При кредите наличными банк перечисляет заемщику всю сумму сразу. Проценты за то, что клиент пользуется деньгами банка, считаются с первого дня, выплачивать их надо раз в месяц.

Образовательный кредит расходуется постепенно. У заемщика есть лимит — сумма, которую в итоге нужно заплатить за обучение. При этом проценты начисляются не на всю эту сумму, а только на ту часть, которая фактически ушла на оплату учебы, например за семестр или учебный год.

Пример. Елена взяла образовательный кредит в 1 000 000 ₽ и за первый год обучения перевела вузу 200 000 ₽. Значит, и проценты будут начисляться на потраченные 200 000 ₽, а не на весь одобренный лимит. Если бы девушка взяла кредит наличными, проценты по кредиту с первого месяца начислялись бы на сумму 1 000 000 ₽.

Пока учитесь, платеж по образовательному кредиту снижен

Когда студент оформляет кредит наличными, он, как правило, должен гасить его равными частями — каждый месяц вносить одну и ту же сумму. Платеж при этом сразу состоит из основного долга и процентов.

У образовательного кредита есть льготный период. Он начинается после оплаты первого семестра и заканчивается через девять месяцев после окончания учебы. В это время нужно переводить в банк только проценты, причем сначала частично:

• в первый год — 40% от суммы процентов;

• во второй год — 60%;

• с третьего года — 100%.

За счет этого на первых курсах платежи по кредиту будут небольшими — несколько сотен или тысяч рублей в месяц. А значит, студенту не придется совмещать учебу с работой.

Кто может оформить кредит на образование с господдержкой

Вот основные требования к заемщику:

• от 14 до 70 лет;

• гражданство РФ;

• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

С помощью льготного кредита можно оплатить бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и ординатуру. Форма обучения может быть любой: очной, заочной или очно‑заочной. Будущая специальность значения не имеет, какое по счету образование получаете — тоже неважно.

Чтобы банк одобрил кредит, у учебного заведения должна быть государственная аккредитация и лицензия на высшее образование. Проверить аккредитацию и наличие у вуза лицензии можно на сайте Рособрнадзора.

Оформить кредит могут и абитуриенты, и те, кто уже учится, причем на любом курсе. Потратить деньги можно на оплату семестра, года или всего срока обучения сразу.

Как оформить кредит на образование

Из документов попросим паспорт и договор об оказании платных услуг, который заключили с вузом. Справка о доходах или поручители не понадобятся.

Заемщику, которому нет 18 лет, нужно письменное согласие родителей или попечителей. При этом договор с вузом должен подписать сам абитуриент или студент.

Подайте заявку на кредит на этой странице — сначала рассчитайте предварительные условия, а затем введите ФИО и номер телефона. Сотрудник Т‑Банка свяжется с вами в тот же день и поможет оформить заем.

Материалы для преподавателей

Основной стратегический документ программы государственной поддержки образовательного кредитования – Постановление Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 г. № 1148 «О государственной поддержке образовательного кредитования». В документе определены цели, порядок и условия предоставления государственной поддержки образовательного кредитования. Оператором Проекта разработаны специальные методические рекомендации (разъяснения), ориентированные на представителей РОИВ, осуществляющих управление в сфере образования, руководителей образовательных организаций, реализующих образовательные программы СПО.

Дополнительные информационно-методические материалы:
- Сводный статистический и аналитический отчет по обучающимся (заемщикам), получившим государственную поддержку образовательного кредитования, на основании отчета, предоставленного банками и иными кредитными организациями, и реестров, утвержденных профессиональными образовательными организациями за 2023 год;
- Отчет по итогам мониторинга востребованности образовательных кредитов среди обучающихся образовательных организаций, осуществляющих образовательную деятельность по программам СПО за 2023 год.